RECLAMAR CLÁUSULA SUELO

RECLAMAR CLÁUSULA SUELO

CLÁUSULA SUELO

Reclame su cláusula suelo, recupere todo el dinero que le han cobrado de más por su cláusula suelo. En nuestro despacho estamos recuperando una media de entre 3 mil y 6 mil euros por cliente. Sin pagar nada por adelantado. Altas probabilidades de recuperar todas las costas procesales. Recupere lo pagado de más y los intereses que han generado esas cantidades a lo largo de estos años.

 

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    Ya es posible reclamar la Cláusula Suelo tras la Sentencia del Tribunal de Justicia Europeo de 21/12/16. Ahora los Bancos están obligados a devolver todo lo que han cobrado de más por aplicación de la cláusula suelo desde que se firmó la hipoteca. También se recuperará los intereses que estas cantidades han generado hasta el día de hoy.

    Este nuevo panorama nos deja dos situaciones posibles:

1) El Banco le quitó la cláusula suelo. Le devolvió lo que había cobrado de más desde mayo del 2013, pero no con anterioridad.

    Es el caso de: BBVA, Abanca, Cajamar, Santander (Banesto), Caixabank y Bankia. 

  Algunos bancos dejaron de aplicar la cláusula suelo a sus clientes desde mayo del 2013.  También es posible que les devolvieran el dinero que habían cobrado de más desde mayo del 2013 hasta que se procedió a su “eliminación”. Ello supuso el reintegro de esas cantidades en los meses siguientes a la Sentencia española, que declaraba la irretroactividad. Dicha sentencia suponía que los bancos no estaban obligados a reintegrar cantidades anteriores a mayo del 2013.

    Esta situación cambió en Diciembre del 2016 con la Sentencia del Tribunal de Justicia Europeo. Donde se declara la retroactividad de la cláusula. Lo que supone que los BANCOS ESTÁN OBLIGADOS A DEVOLVER TODAS LAS CANTIDADES COBRADAS DE MÁS POR LA CLÁUSULA SUELO.

2) Su Banco NO le quitó la cláusula suelo y la sigue pagando.

Casos de: Sabadell, Popular, Unicaja, Ibercaja, Liberbank, BMN y Kutxabank.

    No todos los bancos dejaron de aplicar la cláusula suelo desde la Sentencia del Tribunal Supremo en mayo del 2013 algunos, a día de hoy, la siguen aplicando.

 

    Si usted se encuentra en alguno de los casos descritos con anterioridad, o no sabe si tiene cláusula suelo, le recomiendo que se informe sobre la situación de su hipoteca en mi despacho en la Plaza de Armas de Ferrol, enfrente del Ayuntamiento. Podrá conocer cuál es el importe qué puede recuperar, qué intereses le corresponde y cuáles son los pasos a seguir para que su reclamación prospere.

 

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CLÁUSULA SUELO

REAL DECRETO 1/2017 de 20/01/16.

    Por fin tenemos el texto aprobando el cauce extrajudicia. Ya se  puede recuperar el dinero pagado de más por la cláusula suelo sin tener que pasar por el Juzgado. El Decreto se ha aprobado el día de hoy, viernes 20/01/16, y se publicará y entrará en vigor este sábado.

    El trámite en sí se muestra bastante simple y desalentador. No da soluciones reales al problema, aportando poco o nada al panorama actual. Se deja prácticamente todas las decisiones en manos del Banco. Se limita al ciudadano a aceptar o rechazar una serie de ofertas que le realizará el Banco.

    Vamos por partes.

  1. OBJETO:

    la devolución de las cantidades indebidamente satisfechas por el consumidor a las entidades de crédito en aplicación de determinadas cláusulas suelo

    El Real Decreto se limita a las clásulas suelo aplicadas en las hipotecas asociadas a la compra de un inmueble; se confirma pues, que no habrá solución a corto plazo para aquellos que quieran recuperar el dinero de los gastos de la hipoteca de forma no judicial.

  1. ÁMBITO DE APLICACIÓN:

“que incluyan una cláusula suelo cuyo prestatario sea un consumidor.

  1. Se entenderá por consumidor cualquier persona física que reúna los requisitos previstos en el art. 3 de la LGDCU (son consumidores o usuarios las personas físicas que actúen con un propósito ajeno a su actividad comercial, empresarial, oficio o profesión.”

    Cubrirá sólo a las personas físicas que no hayan comprado el inmueble para su actividad comercial o profesional. Quedan fuera de su cobertura todas las personas físicas o jurídicas, como empresas o asociaciones, que hayan adquirido el inmueble para un pequeño negocio, como un kiosko, un bar o una panadería. Es una pena que no se otorgue una mayor protección al autónomo o pequeños empresarios, que aunque podrán reclamar su cláusula suelo, lo tendrá que hacer por otras vías, más complicadas y sin tanta protección.

  1. RECLAMACIÓN PREVIA:

“1. Las entidades de crédito deberán implantar un sistema de reclamación previa a la interposición de demandas judiciales, que tendrá carácter voluntario para el consumidor”

    El procedimiento es voluntario para el cliente y obligatorio para el Banco, quien habrá de publicitar esta vía. El consumidor podrá presentar desde el lunes 23 de enero 2017 su reclamación ante el Banco, pero éste, dispondrá de hasta un mes desde la publicación del Real Decreto para articular el mecanismo de devolución. Pasado el mes, el plazo comenzará a correr, aunque el Banco no tenga los medios disponibles para su tramitación entonces.

“2. Recibida la reclamación, la entidad de crédito deberá efectuar un cálculo de la cantidad a devolver y remitirle una comunicación al consumidor desglosando dicho cálculo….deberá incluir las cantidades que correspondan en concepto de intereses. En el caso en que la entidad considere que la devolución no es procedente, comunicará las razones en que se motiva su decisión, en cuyo caso se dará por concluido el procedimiento extrajudicial.”

    Aquí empieza lo bueno.

    Es el consumidor el que deberá de iniciar el procedimiento con un escrito ante el Banco, quien recibe la reclamación y te devuelve una comunicación (que podrá tardar hasta tres meses) diciéndote lo que te ha cobrado de más y los intereses que corresponden a esa cantidad.

    Esto, que a priori suena muy bien, no deja de ser una hoja de doble filo, pues el cálculo lo realiza el Banco unilateralmente y te lo envía. El consumidor lo examinará por su propios medios y, no nos engañemos, ese cálculo no es nada sencillo de realizar y tampoco se nos ponen a nuestra disposición ninguna herramienta donde podamos cotejar que los datos están bien calculados.

    Es muy habitual comprobar que los Bancos no aplican el Euribor que corresponde con cada actualización correctamente. Otro caso es que no aplican los descuentos oportunos si tenemos un variable con bonificaciones. Por citar un par de casos. El ciudadano se queda solo con su pericia para contrastar y rebatir la oferta del banco.

 

    Eso, en el supuesto de que el Banco crea que su cláusula se aplicó de forma abusiva. Si no, se limitará a comunicarte que no te corresponde devolución alguna. Pues entiende que su cláusula está bien aplicada y se terminará el procedimiento extrajudicial. Aunque el Real Decreto no lo expresa de forma clara, se interpreta que en este supuesto la entidad bancaria no tiene la obligación de informarte de cuánto te ha cobrado de más. Tampoco de calcular los intereses que han generado.

    Las 4 causas por las que el procedimiento puede terminar son:

1) La entidad rechaza expresamente la solicitud del consumidor.

2) Si pasan los 3 meses sin contestación al reclamante.

3) Si el consumidor no está de acuerdo con la cantidad a devolver o rechaza la cantidad ofrecida.

4) Si realizado el acuerdo no se ingresan las cantidades en el plazo de 3 meses.

Disposición adicional segunda. Medidas compensatorias distintas de la devolución del efectivo.

“…una vez convenida la cantidad a devolver, el consumidor y la entidad de crédito podrán acordar la adopción de una medida compensatoria distinta de la devolución del efectivo”.

    Hay que destacar que aunque el Banco esté de acuerdo en eliminar la cláusula, no tiene porqué devolver todas las cantidades. La entidadad podrá realizar la oferta que considere oportuna. El cliente tendrá 15 días para contestar. Una vez haya acuerdo sobre la cantidad a recuperar, el Banco podrá realizar una nueva oferta al cliente para realizar el pago de forma distinta al efectivo. La oferta puede ser con mejoras en las condiciones de la hipoteca (como suprimir el pago de las siguientes cuotas), con el ofrecimiento de otros productos bancarios (un fondo de pensiones) o lo que le parezca al Banco, que te podrá llegar a ofrecer un juego de sartenes.

   Sobre el tema de las Costas procesales, poco que objetar. Si se accede posteriormente a la vía judicial. Siempre que se obtenga una Sentencia en la que nos recaiga una devolución mayor a la ofrecida por el Banco, habrá condena en costas.

   Respecto al tema de la triburación de impuestos, se deberá liquidar por las cantidades que se hayan repercutido como gasto deducible y no haya caducado su reclamación por parte de la Agencia Tributaria.

 

    En resumen, nos encontramos en un procedimiento extrajudicial, en que el ciudadano se verá obligado a presentar un escrito para iniciarlo, y el Banco tendrá la facultad, durante 4 meses, de rechazarlo ya sea contestándonos o simplemente ignorándonos. En caso de que reconociera que procede la eliminación de la cláusula, podrá ofrecernos la cantidad que le parezca y realizar el pago en la forma que mejor le convenga. Si el cliente no está de acuerdo, se terminará el procedimiento sin ningún tipo de penalización para la entidad bancaria, obligando al ciudadano a acudir al Juzgado, tras haber perdido hasta 4 meses en la vía extrajudicial.

Más información sobre el Decreto- Ley:

BOE publicando el Real Decreto sobre Cláusula Suelo que informa de como reclamar la Cláusula Suelo.

El Confidencial nos da las primeras noticias del Real Decreto para reclamar la Cláusula Suelo.

La Voz de Galicia informa sobre como reclamar la Cláusula Suelo.

 

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